O Brasil enfrenta uma crise sem precedentes de fraudes financeiras, com números que assustam e impactam milhões. No primeiro trimestre de 2025, foram registradas quase 2 milhões de tentativas de golpes em bancos e cartões, representando um prejuízo potencial de R$ 15,7 bilhões.

Essa onda criminosa não poupa ninguém, afetando desde jovens até idosos, e exige vigilância constante e conhecimento para ser combatida. A cada dois segundos, uma nova tentativa de fraude é evitada, mas muitas ainda conseguem causar danos irreparáveis.

Neste artigo, você descobrirá como se proteger, com foco especial em empréstimos, uma área onde os golpes são frequentes e devastadores. Aprenda a identificar sinais de perigo iminente e adote medidas práticas para manter seu dinheiro seguro.

O Cenário das Fraudes Financeiras no Brasil

As estatísticas recentes pintam um quadro alarmante. Em fevereiro de 2025, mais de 1 milhão de tentativas de fraude foram bloqueadas, um aumento de 37,4% em relação ao ano anterior.

Isso significa que, em média, ocorre uma tentativa a cada 2,2 segundos, mostrando a frequência assustadora desses ataques. A região Sudeste concentra quase metade desses casos, com São Paulo liderando em números absolutos.

• 51% dos brasileiros sofreram alguma fraude em 2024, com 54,2% tendo prejuízo financeiro direto.
• Oito milhões de consumidores foram vítimas nos últimos 12 meses, e 29% não recuperaram o dinheiro perdido.
• Seis em cada dez brasileiros já foram afetados por fraudes financeiras, um crescimento de 28% em pesquisas anteriores.

Além disso, 70% da população encontrou pelo menos uma estafa no último ano, com perdas totais estimadas em R$ 99 bilhões. Esses dados destacam a urgência de ações preventivas eficazes para conter essa epidemia.

Tipos de Fraudes em Empréstimos que Você Precisa Conhecer

Dentro desse cenário, os empréstimos são um alvo preferencial dos golpistas. Cartões de crédito, por exemplo, são envolvidos em 53,8% dos casos, sendo o tipo mais temido pelos brasileiros.

O uso indevido de cartões responde por 47,9% das fraudes registradas em 2024, enquanto clonagem e transações não autorizadas também são comuns. Boletos falsos e Pix fraudulentos representam 32,8% dos incidentes, muitas vezes ligados a phishing e engenharia social.

• Phishing por e-mails e mensagens fraudulentas atinge 21,6% das vítimas, com técnicas cada vez mais sofisticadas.
• Financiamentos e empréstimos falsos, usando documentos roubados, correspondem a 4% dos golpes.
• Transferências para "conhecidos" falsos também aparecem em 4% dos relatos, explorando a confiança das pessoas.

Para ilustrar melhor, veja a tabela abaixo com os tipos mais prevalentes:

Essa diversidade de métodos exige que os consumidores estejam atentos a múltiplas frentes de ataque, desde transações digitais até interações pessoais.

Empréstimos Consignados: Alvo Principal dos Golpistas

Os empréstimos consignados, especialmente para aposentados do INSS, têm se tornado um foco crítico de fraudes. Em 2023, houve 9.648 reclamações, uma queda em relação a anos anteriores, mas ainda significativa.

Golpes com falsos empréstimos consignados miram idosos e pensionistas, muitas vezes com concessão sem consentimento explícito e renovações fraudulentas. A CPMI do INSS em 2025 revelou que mais de 1,6 milhão de aposentados sofreram descontos indevidos.

• Operadores como o "Careca do INSS" movimentaram milhões em esquemas suspeitos, envolvendo propina e documentos falsos.
• Foram analisados 4,8 mil documentos, com 108 empresas identificadas como suspeitas nesses golpes.
• As perdas totais chegaram a R$ 1,2 bilhão em movimentações incompatíveis, afetando a segurança financeira de famílias inteiras.

Esses casos mostram a vulnerabilidade de grupos específicos da população, exigindo medidas legais e educacionais urgentes para proteção.

Como os Criminosos Operam: Técnicas e Tecnologias

A sofisticação dos golpes tem aumentado, com o uso de inteligência artificial para personalizar ataques de engenharia social. Detecções via biometria e validação de documentos cresceram mais de 80% em 2025, mas os criminosos se adaptam rapidamente.

Modelos estatísticos analisam bilhões de transações para identificar padrões suspeitos, mas fraudes internas por funcionários também representam um risco significativo. Phishing por chamadas, SMS e e-mails é a técnica mais comum, atingindo 65% a 55% das vítimas.

• IA é usada para criar mensagens hiperpersonalizadas que enganam até os mais vigilantes.
• Fraudes internas podem causar danos iguais ou maiores que ataques externos, devido ao acesso privilegiado.
• Idosos são particularmente vulneráveis, com um aumento de 60% em fraudes durante a pandemia.

Essa evolução tecnológica dos golpes demanda que as medidas de segurança sejam constantemente atualizadas, tanto por instituições quanto por indivíduos.

Dicas Práticas para se Proteger de Fraudes

Para evitar cair nessas armadilhas, adote hábitos preventivos no dia a dia. Verifique regularmente seus extratos bancários e relatórios de crédito, como os disponíveis no Registrato do Banco Central.

Use apenas aplicativos oficiais de instituições financeiras e evite negociar em plataformas de terceiros. Eduque-se sobre os sinais de phishing, como e-mails com erros gramaticais ou solicitações urgentes de dados pessoais.

• Ative a autenticação biométrica em suas contas para adicionar uma camada extra de segurança.
• Nunca compartilhe senhas ou códigos de verificação, mesmo com pessoas que pareçam confiáveis.
• Denuncie quaisquer transações suspeitas imediatamente aos canais oficiais, como a Febraban ou órgãos de defesa do consumidor.
• Mantenha seus dispositivos atualizados com softwares de segurança para prevenir malware e ataques cibernéticos.
• Consulte o Registrato mensalmente, pois ele gera 700 mil relatórios de empréstimos, ajudando a detectar operações não autorizadas.

Essas ações simples podem reduzir drasticamente o risco de ser vítima e empoderá-lo no controle de suas finanças.

A Lei e as Punições: Novas Medidas de Segurança

Recentemente, medidas legais têm sido implementadas para combater fraudes em empréstimos. Em janeiro de 2026, uma lei sancionada proíbe descontos associativos no INSS, ampliando a segurança em operações consignadas.

A Febraban, por meio de autorregulação, puniu 1.461 correspondentes entre 2020 e 2025, com 113 banidos permanentemente. Investigações como a CPMI do INSS ouvem ex-ministros e colaboram com instituições para fortalecer a fiscalização setorial.

• A nova legislação busca coibir práticas abusivas e garantir que descontos só ocorram com consentimento explícito.
• Punições para fraudadores incluem multas, banimento do sistema financeiro e possíveis ações criminais.
• Colaboração entre setor público e privado é essencial para rastrear e processar os envolvidos em golpes.

Essas mudanças representam um avanço significativo na proteção ao consumidor, mas exigem que todos estejam informados para aproveitá-las plenamente.

Conclusão: Tome o Controle da Sua Segurança Financeira

Em um mundo onde as fraudes financeiras são uma realidade crescente, proteger-se não é mais uma opção, mas uma necessidade. As estatísticas mostram que ninguém está imune, mas com conhecimento e ação, você pode reduzir os riscos.

Adote as dicas práticas apresentadas, como verificar relatórios e usar tecnologias de segurança, e fique atento às mudanças legais. Lembre-se de que educação financeira contínua é sua maior aliada contra os golpistas.

Empodere-se com ferramentas como o Serasa e o Registrato, e não hesite em buscar ajuda se suspeitar de algo errado. Juntos, podemos construir um ambiente mais seguro para todas as transações e garantir que seu dinheiro trabalhe a seu favor, não contra você.

Com vigilância e proatividade, é possível fugir das armadilhas e desfrutar de uma vida financeira mais tranquila e confiante. Comece hoje mesmo a aplicar essas estratégias e proteja seu futuro.